9月，大家纷纷开始为新学期做准备，其中很重要的一项就是学生医保。
相比国内，美国的医疗费用十分昂贵。如果没有医保，一场大病或意外受伤就可能使一个普通的美国家庭濒临破产。
因此，美国高校为了帮助学生应对可能出现的健康问题，都会强制要求学生购买医保。
如何选择医疗保险
在购买医保之前，同学们一定要对美国医保有基础的了解，以便针对自己的情况最适合自己的医保。
1 保险相关的基础知识
Premium 保险费
Deductible 自付额
即看病买药需要自己支付的部分。
Copay 类似于国内的挂号费
每次看病都需要自己支付的部分，一般在十几或几十刀（特别注意CoPay是不算在Deductible中的）。
Maximum payment 最高保额
保险公司为投保人赔付的最高金额，超过这个金额的部分不再报销。有些保险分为每次最高赔付额和每年最高赔付额，购买的时候需要特别注意。
Out-of-Pocket limit 最高应付额
在一定时间（如一年）里投保人最多需要支付的费用，一般情况下超过这个费用的部分将由保险公司100％支付。
Co-insurance 共同保险（%）
当投保人的医疗花费超过deductible并且还没达到out-of-pocket maximum时，由保险公司和投保人共同支付。
如果Co-insurance是90%的话意味着保险公司付90%，投保人付10%
Prescriptions Drug 处方药 （Tier1/2/3）
处方药分为三个级别，不同的级别收费不同。如果是$15/$40/$60意味着每次开药时，保险人支付这些钱，其他的保险公司支付）。
Preventative Care 预防生病检查
包括预防性检查（如体检、女性妇科检查等）和疫苗（如MMR、HPV、Flu等）。
Pre-existing Conditions 已有疾病
有些保险不包含此项，也就意味着未来看已有疾病的时候很可能会被保险公司拒绝赔付，购买保险的时候一定要注意。
Urgent Care 急诊（%）
保险公司按比例报销，如80%就是自付额之外由保险公司报销80%。
Emergency Room 急诊室（%）
保险公司按比例报销，如80%就是自付额之外由保险公司报销80%。
2 如何判断保险的好坏
Deductible和Out-of-Pocket limit越低，意味着就诊时投保人需要支付的费用越少。Co-insurance和Maximum payment越高，意味着就诊时保险公司赔付的越多。
医保的赔付比例越高也意味着保险费会更贵，大家可以根据自己的情况进行选择。
3如何就医
In-network provider (也被称为PPO，即Preferred Provider Organization) 指的是与保险公司合作的医生、药店和医院。这类医生可以在保险公司的官网查到，预约好时间，携带ID和医保卡就诊即可。
Out-of-network provider是没有与该保险公司合作的医生、要点或医院。保险公司对于这类机构的赔付率可能较低。此外在使用的时候，也可能需要大家自己垫付，然后联系保险公司再理赔，比较麻烦。
因此，建议大家看医生的时候优先联系网内机构，以减少不必要的支出。
4 新冠治疗
无论有没有医保，新冠的检测以及疫苗接种都是免费的。
在与新冠病毒缠斗了一年多之后，现在的美国医保基本都涵盖了新冠相关的治疗费用，大家在购买医保的时候可以与保险公司确认一下这部分的赔付情况。
5 牙科与眼科
在美国，牙科和眼科的医保与普通的医保是分开的。对牙科和眼科有就诊需求的同学可以单独购买。
医保替换 Health Insurance Waiver
所有注册的学生都会默认加入学校提供的医保。
学校医保往往价格偏高，因此大家可以通过购买校外性价比更高的校外医保，来替换学校医保。
医保Waive注意事项
- 购买的校外保险范围必须达到或超过所有学业计划年度替换标准；
- 购买的校外保险需要覆盖整个学年（如果是春季入学，只需要覆盖整个学期）；
- 要在学校规定的deadline之前提交waive申请；
- 学校在批准waive申请后，会移除学费账单中的保险费用。如果在waive之前已经交了学费，学校也会退还保险费用。
学校通常都会和保险公司合作为学生提供保险，但这并不意味着学校提供的保险就是最好的，大家还是需要做好功课，选择最适合自己的保险。尤其是新冠治疗相关的赔付问题，需要特别关注。
在疫情仍未停息的今天，大家对健康安全问题也越来越重视。
对于刚到美国的同学来说，一份靠谱的医保不仅是对自己身体健康的保障，也能让国内的家人更放心。
建议各位留学生在学校ddl前尽快选好医保，有备无患，也祝大家开学顺利，健康迎接新的学期！